2010年10月全国高等教育自学考试
《金融法》试题和答案
课程代码：05678
一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。
1. 我国农村信用社的入股方式是()
A. 债权入股
B. 实物资产入股
C. 货币资金入股
D. 有价证券入股
答案：C
2. 1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()
A. 中国农业银行
B. 中国进出口银行
C. 交通银行
D. 招商银行
答案：B
3. 我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()
A. 5％
B. 6％
C. 7％
D. 8％
答案：D
4. 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()
A. 维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长
B. 控制货币发行量，防止发生通货膨胀
C. 控制货币发行量，防止发生通货紧缩
D. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
答案：D
5. 金融租赁的对象一般是()
A. 股票
B. 债券
C. 固定资产
D. 基金
答案：C
6. "为储户保密"原则的含义是()
A. 银行应当拒绝任何单位和个人的查询
B. 银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询
C. 银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询
D. 银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询
答案：D
7. 我国法律禁止作为担保人的主体是()
A. 企业
B. 银行
C. 个人
D. 学校
答案：D
8. 我国法律禁止设定抵押的财产有()
A. 土地所有权
B. 房产
C. 汽车
D. 股票
答案：A
9. 人民币发行的原则有()
A. 集中发行原则
B. 境外发行原则
C. 分散发行原则
D. 自由发行原则
答案：A
10. 可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()
A. 三分之一
B. 四分之一
C. 五分之一
D. 六分之一
答案：C
11. 外汇管理的基本原则包括 ()
A. 允许外币境内流通
B. 资本项目下自由流动
C. 人民币经常项目下不可兑换
D. 金融机构外汇业务特许制
答案：D
12. 下列不属于借记卡的是()
A. 转账卡
B. 专用卡
C. 信用卡
D. 储值卡
答案：C
13. 我国目前的人民币汇率制度是()
A. 国家严格管理控制
B. 双重汇率
C. 单一的、有管理的浮动汇率
D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
答案：D
14. 经国务院授权的利率主管机构是()
A. 银监会
B. 中国人民银行
C. 中国银行
D. 财政部
答案：B
15. 我国外汇担保的审批机关是()
A. 国家外汇管理局
B. 中国人民银行
C. 财政部
D. 中国银行
答案：A
16. 目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()
A. 1 000元
B. 5 000元
C. 10 000元
D. 20 000元
答案：D
17. 向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()
A. 1 000万元
B. 3 000万元
C. 5 000万元
D. 6 000万元
答案：C
18. 我国规定封闭式基金存续期限不得少于()
A. 3年
B. 5年
C. 7年
D. 10年
答案：B
19. 在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()
A. 债券基金
B. 货币市场基金
C. 股票基金
D. 混合基金
答案：C
20. 期货合约上市商品具有的特征是()
A. 价格波动小
B. 不容易分级
C. 供需量小
D. 易于储存
答案：D
21. 在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()
A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％
答案：C
22. 具有透支功能的银行卡是()
A. 转账卡
B. 储值卡
C. 贷记卡
D. 储蓄卡
答案：C
23. 对我国来说，外汇的作用主要是()
A. 国际贸易中的价值尺度和支付手段
B. 国际贸易中的支付手段和信用手段
C. 国际贸易中的支付手段和储备手段
D. 国际贸易中的信用手段和储备手段
答案：C
24. 我国管理和调节人民币汇率的机构是()
A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 银监会
D. 中国银行
答案：B
25. 下列不属于传统套汇行为的是()
A. 直接套汇
B. 代支付套汇
C. 贸易套汇
D. 骗购外汇
答案：D
二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
1. 商业银行
答案：是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。(3分)
2. 汇率
答案：一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。(3分)
3. 银行卡
答案：是商业银行向社会发行的，(1分)具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。(2分)
4. 可转换公司债券
答案：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。(3分)
5. 证券投资基金
答案：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。(3分)
三、简答题(本大题共4小题,每小题5分,共20分)
1. 简述中国人民银行办理业务的限制性规定。
答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受到一些法定的限制，(1分)这些限制包括：
(1)禁止向金融机构的账户透支。(1分)
(2)禁止对政府财政透支。(1分)
(3)禁止向地方政府贷款。(1分)
(4)禁止向任何单位和个人提供担保。(1分)
2. 简述贷款活动的基本原则。
答案：(1)合法性原则，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章。(2分)
(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(1分)
(3)自愿、平等和诚实信用原则。(1分)
(4)公平竞争、密切协作的原则。(1分)
3. 简述外汇管理的意义。
答案：实行外汇管理的国家各自的政策具有特殊性，但也有明显的共性，即采取外汇管制的目的都是：
(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。(2分)
(2)保持国际收支平衡。(2分)
(3)保证本国经济独立自主地发展。(1分)
4. 简述股票的特征。
答案：股票有如下四个特征：
(1)收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价差收入。(2分)
(2)流通性，股票可以依法定程序转让，具有高度的变现性。(1分)
(3)非返还性，股票是一种无偿还期的有价证券。(1分)
(4)风险性，股东自行承担投资风险。(1分)
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
1. 试论商业银行的设立条件及程序。
答案：设立商业银行的条件：
(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。(1分)
(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。(1分)
(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。(1分)
(4)有健全的组织机构和管理制度。(1分)
(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。(1分)
商业银行设立一般须经以下程序：
(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。(2分)
(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。(2分)
(3)开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。(1分)
2. 试论银行与客户关系的基本原则。
答案：银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
(1)平等原则，银行与客户之间法律地位平等。(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。(2分)
(2)公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现公平。(1分)金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益；内容要反映公平竞争；不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。(2分)
(3)自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。(2分)
(4)信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。(2分)
评分参考说明：
(1)考生答题所用词语、句式与参考答案不同，只要意思正确，就可给分。
(2)要点回答完整，阐述充分，可得满分；阐述较充分，可得8~9分；阐述一般，可得6~7分；没有阐述的，可得4~5分。
(3)要点回答虽不完整，如所回答的要点论述很充分，可根据具体情况，适当加1~3分，但每小题得分不能超过满分。
(4)基本观点完全错误，所答题目不给分。
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
1. 甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。
问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?
(2)本案中担保合同是否有效?为什么?
(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?
答案：(1)债权人无过错，仅保证人有过错,则保证人与债务人对债权人的经济损失承担连带赔偿责任；(1分)如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；(1分)如果债权人、担保人都有过错，各承担一部分责任，其中担保人承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。(1分)
(2)无效。(1分)因为保证人是乙化妆品公司所属的A市分公司，没有法人资格，从而没有保证资格。(2分)
(3)银行明知该乙化妆品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有过错，(2分)因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。(2分)
2. 2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。
问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?
(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?
(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?
答案：(1)李某属于知悉证券交易信息的知情人员。(1分)根据证券法的规定，公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某是公司的董事。(2分)
(2)内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。(1分)内幕交易包括下列行为：第一，内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；第二，内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；第三，非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；第四，其他内幕交易行为。(2分)
(3)李某的行为构成内幕交易。(2分)根据《证券法》第70条规定：“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券……”本案中，李某利用职务之便获悉甲公司的内幕信息，并建议其家属指使各自的经纪人买入甲公司的股票，违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。(2分)
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